专精特新企业融资授信或将更加灵活
日前，工信部发布《关于第三批第一年推荐支持的国家级专，特，新小巨人企业名单和2022年申请简易更名的专，特，新小巨人企业名单的公告》，546家企业通过审核到目前为止，中国已有4万多家专业化和新型企业
据统计，截至2021年11月底，专做特色新产品的小巨人企业整体贷款率为71.8%，户均贷款余额为7620万元在解决京特信小巨人融资难的路上，还有哪些信息鸿沟需要打破
专业化企业和新企业的融资正从复杂变得简单。
这几年做得最多，持续时间最长的，是四川川井股份有限公司财务总监单虽然单已经熟悉了这一系列的操作，从融资的前期准备，银行审批到最后的授信发放，但单每次经过这些环节，还是会感到紧张因为企业在发展，资本就相当于粮草作为技术研发型企业，融资几乎是企业的生命线俗话说粮草先行，在科技飞速发展的今天，如果粮草供应不上，高科技企业就会兵败如山倒
直到川井成为一个专业化的新企业，山方舒才逐渐开始感觉到压力变小了国家政策在给我们大力支持单说，最直观的印象是，以前融资都是企业找银行，现在银行都在积极找专业化，新的企业更让单方舒担心的是，以前办理续贷至少要提前三个月开始准备材料，现在只需要半个月，而且银行会有专人进行对接
此外，由于专业化，创新型企业大多在各自行业处于领先地位，专业化，创新型在银行眼中意味着优质的投资标的民生银行成都分行相关负责人告诉《中国经济周刊》记者，专做特色，创新，创新的小巨人企业多为民营企业，其创始人团队具有较强的专业技术背景和生产经营能力经过长时间的沉淀，企业在细分行业具有一定的影响力和市场份额这样的定位也相应降低了融资成本
据记者了解，目前商业银行在专门为特殊新企业融资时，给出的利率大多维持在3.4%—4.45%之间山方舒告诉记者，以前大概是4%到5%，现在普惠贷款的利率大概是3.9%
伴随着速度和服务的提高，以及利率的降低，专业化和特殊的新企业的融资额逐渐增加民生银行成都分行透露，截至2022年3月末，民生银行成都分行已服务国家级，四川级专新企业249家，服务覆盖率17%，授信金额64.5亿元
风控环节减少一刀切的痛点
伴随着专业化和新型企业的增多，融资问题也不断出现众所周知，由于轻资产，无传统抵押物等原因，高科技专业化，特殊新型企业很难获得银行信贷资金在银行看来，专业化，新企业对专业技术的投入较大，会对企业的现金占用和利润产生影响但专利技术，专业设备等资产并不是银行传统上认可的抵押资产传统银行风险人员更多关注历史经营数据，对专业技术和行业发展趋势了解不足，导致企业难以获得信贷支持
此外，专业化，新企业遇到的融资问题，大多与银行现有的风控管理手段有关。
民生银行成都分行相关负责人表示，由于专，特新企业发展较快，其内部管理与大型中央国有企业相比不够规范，财务管理水平和内控体系不足，导致内部管理存在潜在风险，以及业务规模有限，企业在产业链中普遍处于相对弱势地位，对上下游企业的议价能力不足，也导致银行风险人员认为其抗风险能力差，经营风险高。
山坦言，虽然比以前更容易获得融资，但由于企业规模有限，所能获得的最高授信额度仍不能满足资金需求。
此外，单方舒还透露，川井股份所从事的无尘实验室整体解决方案这一细分领域的规范和标准在国内还不完备根据消息显示，1999年我国才颁布无尘车间集成相关标准，2010年开始与欧美接轨，到现在也不过十几年这也造成了很多业务方对所从事的业务不了解，无法准确评估这种情况也影响到企业申请信贷额度
对此，民生银行成都分行相关负责人建议，专精特新企业可以选择一家具有灵活创新意识的银行，与之建立长期稳定的业务关系好的自来水有助于企业从银行获得信贷支持一个专业可靠的银行客户经理，不仅可以解决企业关键时刻的信贷需求，也是企业了解市场，获取融资产品信息的最有效渠道此外，对于经营状况良好，现金流充裕的企业，也建议选择至少两家信得过的银行保持信用合作，预留一定的授信额度，以备不时之需
探索精准授信新机制
面对融资痛点，银行也在优化相应流程许多商业银行正在完善对专业化和特殊企业客户的金融服务体系，提高客户服务的准确性
民生银行成都分行目前已经开展了多项工作针对传统严控风险的问题，相关负责人解释称，民生银行成都分行正在加强对市场的研究和规划，让银行机构和客户经理更好地了解目标客户然后嵌入评估团队，优化审批流程，同时加强评估团队与业务条线的前期沟通，有针对性地提高风险承受能力，为专业化，新创企业提供量身定制的信贷服务方案
丰富贷款产品也是目前的主流处理方式记者看到，在政府主导下，四川省陆续推出了科技贷，成长贷，天府科技贷，园区担保贷，服务担保贷等丰富的产品货架，而银行也积极利用政信产品降低银行的风险敞口，提高风险人员的信贷意愿这些产品将以机制和产品创新，突破专业化，特色化新企业的融资瓶颈，以科技金融和供应链金融的手段解决企业的融资问题
民生银行成都分行相关负责人也建议，可以利用银行的网络优势，团队优势，客户优势，构建政府部门+银行+投资机构+第三方服务机构的金融生态圈除了为企业提供传统的银行服务和融资支持外，还可以整合各类资源为企业搭建匹配平台，拓宽企业股权融资渠道，帮助企业实现更好的发展，并通过与生态系统中的合作伙伴沟通，进一步完善银行的业务
从银行在风险控制上的灵活性不难看出，专业化，新企业的资金需求正在改变银行风控规定中一刀切的做法伴随着专业化和新型企业的蓬勃发展，未来的融资可能会迎来变化
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