海银财富发布了2022财年上半年财务报告

过去的十余年间，在居民理财需求持续提升，传统金融机构尚未充分发力财富管理业务发展的行业背景下，第三方财富管理机构承担了连接资金端与资产端的信息中介功能，得到迅速成长但过去的两年，疫情也给第三方财富管理行业带来了不小的冲击

日前，海银财富发布了2022财年上半年财务报告报告中，披露了海银财富在2021年7月1日—2021年12月31日的财务状况期内，公司实现营收8.81亿元，归属于母公司的净利润7036.2万元

成立以来，海银财富在提升综合服务能力的同时，也在提高业务效率报告期内活跃客户数超3.5万人，同比增长22%，客户总数达13.5万人，同比增长12.5%，客户往复配置率达81.6%，同比增长6.3%

去年三月底，海银财富成功在美国纳斯达克市场上市，是继诺亚财富和钜派投资以后，第三家赴美上市的第三方财富管理机构但上市之后并不意味着可以高枕无忧，因作为敏感行业，第三方财富管理服务提供商经常受到监管变动的影响，所以短期而言，海银财富仍需小心

赴美上市，欲扩展业务规模

成立于2006年的海银财富，是一家第三方财富管理服务提供商，主要为客户提供财富管理服务，保险经纪服务，资产管理服务等而之所以被称为第三方财富管理机构，是因为其独立于银行，保险等传统和非传统的金融机构，主要根据客户的财务状况，所处生命周期阶段，服务需求等，向客户提供综合性的理财规划和财富管理服务

实际上，此类机构最早起源于美国，后来英国，澳大利亚等国家也相继出现，而我国起步就较晚但伴随着我国经济的快速发展和金融体系的日益完善，加之居民收入水平的提升和理财意识的强化，大量第三方财富管理机构应运而生，遍地开花

紧接着，诺亚财富于2010年11月在美国纽交所成功挂牌，成为首家赴美上市的中资第三方财富管理机构时隔5年，钜派投资于2015年7月在美国纽交所上市，是继诺亚财富以后第二家赴美上市的第三方财富管理机构

海银财富则是刚于去年3月26日赴美上市的，与上述两家公司不同的是，其选择在纳斯达克上市根据消息显示，海银财富共发行300万股美国存托股票，发行定价为10美元，IPO募资规模达3000万美元

所募资金将主要用于四个方面:1.在机构客户和家族财富管理办公室等领域扩展公司的资产管理服务业务，保险经纪业务和财富管理服务业务，2.继续扩展公司在中国和海外的分支机构网络，3.分配给IT基础架构，机器人顾问平台，智能客户服务技术平台和Hywin移动平台等IT模块，4.用于营运资金，运营支出和资本支出等方面。

营收延续，净利下跌15.92%

在海银财富上市前，公司的营收和净利润的增长态势十分显著2018—2020财年，公司的营收分别为11.5亿元，11.47亿元，12.8亿元，同期净利润分别为0.42亿元，0.61亿元，1.06亿元

据《每日财报》了解，海银财富的香港子公司海银国际在已拥有证券投资，期货投顾，资产管理，保险经纪业务牌照的基础上，于去年又获得香港证监会颁发的第一类证券交易牌照，让其海外业务规模进一步扩大。。

所以2021财年，海银财富依然保持着强劲的增长势头在2020年7月1日—2021年6月30日，公司实现营收18.34亿元，同比增长42.77%，归属于母公司净利润2.08亿元，同比增长95.62%

其中，2021年财年上半年，海银财富的营收从2019年同期的6.18亿元增至8.69亿元，同比增长40.6%，归属于母公司净利润从2019年同期的4542万元增至8369万元，同比增长84.3%。

可前不久海银财富所披露的报告中，显示公司2022财年上半年营收虽实现微增，但净利润却大幅下滑在2021年7月1日—2021年12月31日，公司的营业收入为8.81亿元，同比上涨1.37%，归属于母公司净利润为7036.2万元，同比下降15.92%

据《每日财报》了解，在2021年下半年，海银财富的总经营成本和费用支出达7.9亿元，同比增长4.5%，这或拉低公司净利润水平其中，公司的行政管理费用增至1.2亿元，同比增长28.5%，销售和市场费用达1.74亿元，同比增长2%此外，在去年海银财富还有402万元的股权奖励支出

不仅如此，截至2021年12月31日，该公司拥有3.186亿元的物业和设备，而截至2021年6月30日该项资产才仅为2110万元，这一增长主要系公司收购了目前主要办公处。正如海银财富总裁王典女士所言，我们将秉承“价值创造”的发展理念，将企业自身的发展深度嵌入社会发展，成为社会价值链中不可或缺的一环，为社会贡献价值，回报股东权益，为客户创造财富，与员工共同成长。

资管新规下，转型进行时

从海银财富的业务结构来看，财富管理业务始终是其业绩支柱2018—2021财年，海银财富的财富管理业务分别贡献营收为10.82亿元，10.62亿元，11.83亿元，17.96亿元，占总营收的比例分别为94%，92.6%，92.4%，97.9%

在2021年下半年，该公司的财富管理业务实现营收8.55亿元，占同期总营收的97%，且该板块的新增资产配置规模达374.6亿元，同比增长3.5%其中，短久期资产支持类业务新增规模169.4亿元，同比增长60.2%，长久期资产支持类业务新增规模136.8亿元，同比下降37.4%

此外，得益于数字化业务平台X—LINK的问世，以及公司资产配置策略的调整，海银财富的资产管理业务也取得的卓越成绩在2021年下半年，该公司的资产管理业务营收达903.3万元，同比增长35.1%该项业务的管理规模达32.7亿元，同比增长74.2%

但值得注意的是，海银财富主要通过外商独资企业控制VIE，双方及其股东签订了一系列合同，允许其对VIE行使有效控制如若监管发现此类合同不符合中国法律法规，或相关法律法规在未来发生变动，公司或将陷入被动之中

并且，如果无法主张其对VIE资产的控制权，ADS或存贬值风险据《每日财报》了解，2021年下半年公司ADS的基本收益为2.51元，摊薄后每股收益为2.43元，而2020年同期均为3.35元如若在今年海银财富的ADS未出现好转，可能会影响公司的经营业绩和财务状况

最后，2021年是资管行业的新旧切换年，海银财富的利润下滑也不乏与之相关联未来于行业层面，三方财富公司如果不抛弃旧的经营思维和客户服务模式，不改变原有模式，很可能被逐步淘汰

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