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平安理财姚芳:理财可为老百姓求稳提供确定性解决方案

   时间:2023-08-23 16:03   来源:证券之星   阅读量:5996   

2023年8月12日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区财经数据中心承办的“2023 资产管理年会”在上海虹口隆重举办。

以“价值重构下的财富大趋势”为主题的大资管协同主题论坛上,平安理财市场总监姚芳在“财富管理升级赛”圆桌对话中表示,理财公司作为离财富管理更近的资管机构,有其厚重的使命和担当,

究其行业使命、市场需求亦或发展机会,核心在于——基于银行主体客户对核心可投资金融资产“稳”的诉求,理财公司聚焦绝对收益策略,能够发挥多资产多策略优势,为个人客户提供更高概率获得正收益的综合解决方案。

理财行业既是财富配置解决方案的提供者,又是个人业务的共同经营者

姚芳指出,在中国资管行业,银行体系拥有庞大的个人客户群体,而理财公司脱胎于银行母体,必然肩负行业财富管理的综合使命,这决定了理财公司在财富管理领域需要发挥种重要角色:一是聚焦绝对收益目标下的多资产多策略解决方案的提供者,二是面向个人客户的共同经营者。 “无论是从产品设计还是渠道服务,均体现了理财公司和其他资管机构的差异性。”姚芳强调,特别是在渠道服务方面,更要关注以下三个方面:

一是更关注客户需求和渠道反应,贯穿售前、售中、售后整体环节,成为完整财富生命周期的客户陪伴者,洞见负债端规律,形成闭环经营,反哺投资管理能力的建设和提升。

二是更关注配置理念的传导,理财不是基于多个单一产品的销售,而是基于老百姓不同风险收益特征、不同理财期限需求,提供多元资产策略的配置解决方案,这正是财富管理的核心使命。

三是更关注平台化能力构建,比如平安理财市场端打造的策略中台、内容中台和数据中台,全方位、立体化为渠道队伍提供支持,引导队伍懂市场、懂底层、懂配置,持续实现认知升级。

回归本源是资管行业腾飞的必经之路,理财发展也是螺旋式上升的过程

近两年,财富管理行业正在经历密集的供给侧改革,银行理财全面净值化,信托业务也在落实分类改革。姚芳指出,这是回归本源的过程,可推进中国新资管、新财富时代的高质量发展,也是资管行业真正腾飞、走向国际化的必经之路。即使或许存在一些问题,但也只是过程中的问题。

比如理财资管规模近两年的变化,姚芳表示,由于理财行业承接了银行体系下的大体量资金,人们过多于关注规模的增长或者回撤。但事实上,理财行业其实是新兴行业,表面上规模的波动或暂时下滑,只是现阶段结构转型、认知升级、能力酝酿的螺旋式发展的必经之路。

一是基于政策调整,做产品结构转型升级,可促进理财行业高质量的健康发展。

二在过程中从刚兑转向净值,资管+渠道+客户三位一体,正在共同形成能力提升。

“这本身也是一个持续螺旋式上升、健康向上的过程。” 姚芳认为,高质量方能为理财规模发展、财富长期发展真正保驾护航,所有的金融从业者应齐心协力共同珍惜、共同迎接、共同推进理财价值观的深刻变革。

未来财富管理双轮驱动模式,理财子或可优先试点

当前,业内探讨从单产品的销售向未来财富管理双轮驱动的模式。姚芳表示可考虑从理财行业优先试点。但试点的过程不应只是简单考虑增量收入,而是在为客户提供确定性财富解决方案的定位和机制下,实现产能效率的统一。

因此,对于减费让利这一命题,姚芳认为需要一分为二来看:

一方面,资管行业和财富管理行业原来是单产品销售逻辑,必然费率高。但银行理财不太一样,基于拥有庞大的基本盘和平台化运作能力,更有机会做到投产性价平衡,现阶段本身费率不高,更能体现普惠于民的价值。

另一方面,合理的商业模式宜对应合理的产、投、研、销运营成本。对于资管来讲,简单的降费并不能真正解决投资能力的提升,或者是客户收益的提升。核心还是在于如何衡量综合的服务价值。

而这个过程中,数字化转型也有助于更好地连接渠道与资管,促进服务升级。因为,在财富管理行业,银行渠道通常更专注客户的财富健康度,理财公司则专注提供聚焦绝对收益目标的多资产多策略解决方案,如何KYC和KYP真正结合联动,必然基于数字化转型才能更好推进。

姚芳介绍,理财行业这几年一直马不停蹄做自身科技能力升级,在此过程中,平安理财也更多结合个人客户场景,通过科技化赋能,推进穿透底层资产、穿越不同市场周期,围绕客户财富生命周期,及时、全面、动态提供和调整财富管理和陪伴,形成更好的KYC和KYP的结合。

“收费的标准还是要基于所提供确定性的财富解决方案能力,我相信客户的满意会为此买单。”姚芳直言。

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