背后却可能潜藏着一条民营银行发展的密径带来一个大趋势

01

最近有两条看似不显眼的新闻，背后却可能潜藏着一条民营银行发展的密径，带来一个大趋势。

新闻是，中关村银行和辽宁振兴银行双双发布公告，称为加快数字化转型步伐，将停办现金收付业务，涉及柜面现金存取款，ATM机自助渠道等。

其中，中关村银行表示将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道客户可通过该行手机APP，营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务，确需现金服务的，客户可通过该行转账至他行办理，该行免收转账手续费

辽宁振兴银行则是将从3月1日起停办柜面现金存取款，零钱兑换，残损币兑换，自助设备存取款等现金业务。

表面看，似乎很简单，两家银行都加入了银行业的数字化转型洪流，把资源都集中到线上，提升电子银行的服务能力。

民营银行么，本来线下就略显鸡肋，最多只能拥有一个网点，靠这个铺点吸存揽储有点天方夜谭，于是长期以来，他们的存款都是块短板，只能高度依赖同业负债啊。民营银行更多还是要发挥创新意识，在合法合规的前提下创新金融产品，例如，利用股东背景拓展客户资源渠道，与其他企业建立合作，拓展市场等。

不是有个说法么，叫:现金押运费用都比押运现金多。。

但是转念一想，资源集中又何必非要停办线下现金业务这多少会给确有线下需求的客户和业务带来不便的呀

所以不妨做个猜测，小小举措背后，他们是不是想换一条路走。

02

走啥路呢。

目前，民营银行们其实有两种路径，或者更准确地说，分为两类管理方式。

A路径，是纯然的互联网银行，而且往往有个互联网巨头的股东背景虽然少了一个实体网点，但互联网搞搞二类户三类户无疆界，换句话说在网上实际相当于全国展业

比如微众银行，网商银行，新网银行，亿联银行，就有可以异地展业的互联网资质。王剑辉则表示，民营银行建立自营渠道更多是一种探索，如果资本实力足够雄厚，可能没有问题，但对于多数机构而言这只能是一种补充方式。

B路径，归类为其它民营银行，归属于地方监管部门管辖，其实可以类比一般城商行的管理，受到的政策约束力度较大，不能异地展业。

日前，央行发布的《商业银行法》，其中就提到城商行，农商行，村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。

比如说，地方法人银行通过各种渠道，包括互联网渠道，去开办异地存款业务，也是被明确了不允许的。

这种异地展业的限制，对于城商行而言还算OK，因为人家深耕本土，资源本身就好，有些还有财政存款加持呢，在当地做出特色业务的也比比皆是。

但对于民营银行，咋整有啥资源除了那几家股东背景雄厚的，余下的，谁能风生水起

03

说到这里再聊回到题眼停办现金收付业务，网点柜面和ATM都不办了，业内有一种猜测是，很可能就是想转路径了——申请转型为互联网银行

愉见财经注意到，2020年1月13日，银保监会和央行联合印发的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》里头，有这样一句:地方性法人商业银行要坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外

重复一下:无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外。

转型，是一件好事本来嘛，民营银行的优势就不在线下，当年引入民营银行的初衷也不是为了多几家类似于城商行的机构，中国的银行本来就已经太多了引入民营银行，就是引入更有活力的资本与经营，引入特色化的发展

民营银行八仙过海，本应各有神通其中，与股东生态的深度契合是一种神通，而直销银行，流量与数据优势，又是已经被走通的另一种神通

另据蓝鲸财经报道，部分民营银行已经向监管部门申请转型为互联网银行比如2021年8月，安徽省发布的《关于印发发展多层次资本市场服务三地一区建设行动方案的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。